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偿付能力逼近红线 两寿险公司被迫精准展业

2019-11-19 09:31:56 分类:人寿险    

  证券时报记者统计了147家保险公司偿付能力数据发现,截至去年12月末,偿付能力不达标或者有偿付能力不足风险的险企,数量相较去年三季度末有所减少,但仍有两家偿付能力严重不足。分别是中法人寿和长安责任保险,两公司偿付能力都为负。

  同时,偿付能力吃紧的珠江人寿与百年人寿,为了保持正常经营,它们在今年仍需做好业务增长与偿付能力达标之间的平衡。用相关险企人士的话说,日常开展业务的状态,堪称偿付能力处于红线边缘时的“精准销售”。

  两家险企偿付能力为负

  监管部门对于核心偿付能力和综合偿付能力达标的最低要求分别是50%、100%,为了保持正常经营,被偿付能力吃紧问题困扰的险企,今年仍需做好业务增长与偿付能力达标之间的平衡。

  在偿付能力不达标的两家企业中,中法人寿已被资本金不足问题困扰多年,其去年四季末的偿付能力充足率为-7738.04%,较上季末的-6739.43%继续恶化。中法人寿称,基于偿付能力充足率问题,公司已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并加大与各方的沟通力度,加快公司增资进程。

  长安责任保险偿付能力不足则源自保证保险业务赔付增加,计提准备金。去年三季度末,该公司偿付能力首次大幅降至负数,仅为-41.5%,四季度末再降至-152.6%。该公司称,目前正在积极推动增资事宜。

  其他险企中,产险公司偿付能力都相对充足,寿险公司中有2家偿付能力逼近红线。其中,珠江人寿去年四季末综合偿付能力充足率为104%,环比提升2.11个百分点。百年人寿综合偿付能力为100.65%,环比下滑近3个百分点。其中,2018年8月百年人寿召开股东大会决定,发行不超过43亿元资本补充债券。百年人寿称,昨日银保监会和央行已批复其发行资本补充债券。

  兼顾偿付能力达标

  与保险业务达标

  偿付能力对应的资本,是保险公司作为金融企业开展业务的本钱,其是否充足,意味着投保人的利益是否有保障。也因此,偿付能力不足的险企,会有业务限制。

  比如,前述的中法人寿和长安责任保险,都被责令增加资本金,被限制开展一定业务,被停止增设分支机构。

  而偿付能力吃紧的公司,为了保持正常经营,也要精细考量各项业务对资本的影响,避免偿付能力不及要求。

  据记者了解,去年即有保险公司,因为偿付能力即将亮红灯,因此对保险业务开展了“精准销售”。相关保险公司人士坦言,如果单纯追求业务增长,很可能偿付能力将很快不达标,公司需要在达成保险业务目标和保证偿付能力充足之间做好平衡,时刻盯着业务变化对偿付能力的影响,在偿付能力最低要求之上,限量开展业务。

  可以预见的是,今年这些偿付能力比较危急的险企,仍要依据偿付能力情况开展业务,做好二者平衡,同时增资任务也迫在眉睫。

  部分险企

  偿付能力问题解决

  相对仍然面临偿付能力问题的险企,去年也有公司增资相关事项获批,解决了偿付能力不足的难题。

  其中之一是吉祥人寿。吉祥人寿去年三季度末综合偿付能力仅为85.43%,属于不足的公司,而去年12月28日,银保监会批准其增资事项,这使得该公司综合偿付能力不足的问题得以解决。

  类似的还有新光海航人寿。该公司偿付能力在去年二季末为负数,属于严重不足,但随着下半年公司股权变更以及增资事项获批,公司注册资本从5亿元增至12.5亿元,偿付能力得到补充,去年四季末达622.47%。

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